Un software antilavado de dinero (conocido frecuentemente por sus siglas en inglés AML, Anti-Money Laundering) es una herramienta tecnológica obligatoria para las entidades financieras y otros sujetos obligados, diseñada para automatizar los procesos de prevención, detección y reporte de operaciones con recursos de procedencia ilícita.
Estos sistemas automatizados son fundamentales para cumplir con las normativas legales en México como los de CNBV y estándares internacionales, ejecutando funciones críticas que van más allá del simple almacenamiento de datos:
1. Monitoreo Transaccional y Detección de Anomalías.
La función central de este software es detectar y monitorear las operaciones realizadas por los clientes para identificar comportamientos sospechosos. El sistema debe:
• Ejecutar un sistema de alertas: El software debe generar alertas cuando detecta transacciones que se apartan del perfil transaccional habitual del cliente. Esto implica comparar la actividad actual con los registros históricos, los saldos promedio y la información proporcionada al inicio de la relación comercial.
• Monitoreo Permanente: Debe permitir una vigilancia constante para identificar operaciones que no concuerden con los antecedentes o la actividad declarada del usuario.
• Agrupación de Operaciones: El sistema debe ser capaz de detectar y monitorear operaciones realizadas en una misma cuenta o por un mismo usuario, incluso consolidando diferentes contratos de un mismo cliente para dar un seguimiento integral a sus saldos.
2. Gestión de Identidad y Listas de Riesgo.
El software es esencial para la debida diligencia y el conocimiento del cliente (KYC):
• Cotejo con Listas Negras: Los sistemas deben contener y verificar automáticamente las listas de países y jurisdicciones de riesgo, la lista de Personas Políticamente Expuestas (PEP) y, crucialmente, la Lista de Personas Bloqueadas.
• Detección Inmediata: Las instituciones financieras utilizan software para actualizar automáticamente los cambios en estas listas, permitiéndoles identificar coincidencias (como personas sancionadas por la ONU) antes de procesar operaciones o recibir avisos oficiales.
• Conservación de Expedientes: El sistema debe conservar, actualizar y permitir la consulta de los datos relativos a los expedientes de identificación de cada cliente y usuario.
3. Reporte Regulatorio.
El software facilita la comunicación segura con las autoridades:
• Generación de Reportes: Debe generar y transmitir de forma segura a la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP), por conducto de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), la información relativa a los reportes de operaciones (como operaciones relevantes, inusuales o internas preocupantes).
• Prevención de Estructuración: Ayuda a detectar intentos de evadir los umbrales de reporte mediante el fraccionamiento de operaciones (structuring), identificando depósitos múltiples que, en conjunto, superan los límites establecidos.
4. Análisis de Nuevas Tecnologías y Criptomonedas.
En el contexto moderno, el software AML ha evolucionado para abordar activos virtuales:
• Análisis de Blockchain: Existen herramientas de análisis y monitoreo que permiten a las instituciones identificar e investigar transacciones sospechosas de criptomonedas, rastreando billeteras (wallets) y casas de cambio vinculadas a actividades ilícitas u organizaciones terroristas.
Importancia de la Calibración La efectividad de un software antilavado depende de su configuración. Si los parámetros establecidos por la institución financiera no son razonables, el sistema puede generar demasiadas alertas (falsos positivos) o muy pocas, comprometiendo la calidad y rapidez del análisis de riesgos.
El no contar con un sistema automatizado que coadyuve al cumplimiento de estas medidas es considerado una infracción grave que puede derivar en sanciones para los sujetos obligados.
En México, soluciones especializadas como las que ofrece SIAC Software permiten cumplir con estos requerimientos bajo los lineamientos locales, con soporte técnico y actualización normativa constante.
