En un entorno económico de alta volatilidad, es fundamental para cualquier entidad financiera entender el impacto de la relación entre la Tasa de Interés Interbancaria de Equilibrio (TIIE) y el Índice Nacional de Precios al Consumidor (INPC). Esta relación define la tasa real, que refleja el costo efectivo del dinero.
Para las SOFOMES y empresas del sector financiero, monitorear esta tasa es clave para diseñar productos de financiamiento sostenibles.
¿Qué es la tasa de interés real?
La tasa de interés real es el resultado de restar la inflación esperada a la tasa de interés nominal. En este contexto, usamos la TIIE como tasa nominal de referencia. Este indicador refleja el costo verdadero del dinero, es decir, lo que realmente gana un acreedor o paga un deudor después de descontar el efecto inflacionario.
Análisis de tendencias recientes
Tendencias 2020–2025: TIIE vs INPC
2020 – Pandemia y estímulo monetario
2021 – Recuperación y disrupciones
2022 – Ajuste monetario
2023 – Contención de la inflación
2024 – Reducción gradual
2025 (hasta marzo) – Continuación de la tendencia
¿Por qué importa esto para tu SOFOM?
Fuentes oficiales:
“Con SIAC Software puedes descargar las tasas de interés que publica BANXICO a través de la API”
Conclusión
Monitorear la evolución de la tasa real permite a las SOFOMES y demás instituciones financieras anticiparse a los ciclos de crédito, optimizar su estructura de tasas y proteger la rentabilidad. En un entorno económico que cambia rápidamente, este conocimiento no es opcional: es estratégico.
